ਲੋਨ ‘ਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰ ਕਿਵੇਂ ਕੱਢੀਏ: ਫਾਰਮੂਲੇ ਤੇ ਉਦਾਹਰਣ

ਇੱਕੋ ਲੋਨ, ਇੱਕੋ 10% ਦਰ, ਪਰ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ਕਿਤੇ ₹60,000 ਅਤੇ ਕਿਤੇ ਸਿਰਫ਼ ਲਗਭਗ ₹32,300। ਇਹ ਫ਼ਰਕ ਸਿਰਫ਼ ਇਸ ਗੱਲ ਤੋਂ ਪੈਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਵਿਆਜ ਕਿਸ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਗਿਣਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲੇਖ ਵਿੱਚ ਤੁਸੀਂ ਫਲੈਟ ਰੇਟ ਅਤੇ ਘਟਦੇ ਬਕਾਏ ਦੋਹਾਂ ਤਰੀਕਿਆਂ ਨਾਲ ਆਪਣੇ ਲੋਨ ਦਾ ਵਿਆਜ ਆਪ ਕੱਢਣਾ ਸਿੱਖੋਗੇ, ਹਰ ਫਾਰਮੂਲੇ ਦੇ ਨਾਲ ਰੁਪਇਆਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕੋ ਉਦਾਹਰਣ ਹੋਵੇਗੀ।

ਲੋਨ ਦੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਕੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ

ਵਿਆਜ ਦਰ ਉਹ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਹੈ ਜੋ ਰਿਣਦਾਤਾ (ਬੈਂਕ ਜਾਂ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾ) ਤੁਹਾਡੇ ਤੋਂ ਪੈਸੇ ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਦੇ ਬਦਲੇ ਵਸੂਲਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਸਾਲਾਨਾ ਦਰ ਵਜੋਂ ਦੱਸੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਣ ਲਈ, 10% ਸਾਲਾਨਾ ਦਰ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ ਸਾਲ ਲਈ ਹਰ ₹100 ਦੇ ਬਦਲੇ ₹10 ਵਿਆਜ ਲੱਗੇਗਾ।

ਇਹ ਹਿਸਾਬ ਲੋਨ ਲੈਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਿਉਂ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ

ਬੈਂਕ ਦੀ ਦੱਸੀ ਦਰ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਵੱਲੋਂ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਭਰੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ਵਿੱਚ ਵੱਡਾ ਫ਼ਰਕ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਹਿਸਾਬ ਆਪ ਲਾਉਣਾ ਜਾਣਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ ਦੀ ਸਹੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਮਹਿੰਗੇ ਲੋਨ ਤੋਂ ਬਚ ਸਕਦੇ ਹੋ।

ਹਿਸਾਬ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਜਾਣਨ ਵਾਲੇ ਜ਼ਰੂਰੀ ਸ਼ਬਦ

ਗਣਨਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇਹ ਚਾਰ ਸ਼ਬਦ ਸਮਝ ਲਓ:

• ਮੂਲਧਨ (P): ਉਹ ਰਕਮ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਉਧਾਰ ਲੈਂਦੇ ਹੋ, ਜਿਵੇਂ ₹2,00,000।
• ਵਿਆਜ ਦਰ: ਸਾਲਾਨਾ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ, ਜਿਵੇਂ 10%।
• ਮਿਆਦ: ਲੋਨ ਮੋੜਨ ਦਾ ਸਮਾਂ, ਜਿਵੇਂ 3 ਸਾਲ ਯਾਨੀ 36 ਮਹੀਨੇ।
• EMI (ਬਰਾਬਰ ਮਾਸਿਕ ਕਿਸ਼ਤ): ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਭਰੀ ਜਾਣ ਵਾਲੀ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਮੂਲਧਨ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦੋਵੇਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।

ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਦਰ ਅਤੇ ਸਾਲਾਨਾ ਦਰ ਵਿੱਚ ਫ਼ਰਕ

ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਮਹੀਨੇਵਾਰ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਇਸ ਲਈ ਘਟਦੇ ਬਕਾਏ ਦੇ ਹਿਸਾਬ ਵਿੱਚ ਸਾਲਾਨਾ ਦਰ ਨੂੰ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਦਰ ਵਿੱਚ ਬਦਲਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ: ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਦਰ (r) = ਸਾਲਾਨਾ ਦਰ ÷ 12 ÷ 100। 10% ਸਾਲਾਨਾ ਲਈ r = 0.10 ÷ 12 ≈ 0.008333।

ਵਿਆਜ ਗਣਨਾ ਦੇ ਦੋ ਤਰੀਕੇ

ਲੋਨ ਦਾ ਵਿਆਜ ਮੁੱਖ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਦੋ ਤਰੀਕਿਆਂ ਨਾਲ ਗਿਣਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਫਲੈਟ ਰੇਟ ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ ਹਮੇਸ਼ਾ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਪੂਰੀ ਰਕਮ ‘ਤੇ ਲੱਗਦਾ ਹੈ, ਭਾਵੇਂ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਨਾਲ ਮੂਲਧਨ ਘਟਾ ਚੁੱਕੇ ਹੋਵੋ। ਘਟਦੇ ਬਕਾਏ ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਸਿਰਫ਼ ਬਚੇ ਹੋਏ ਮੂਲਧਨ ‘ਤੇ ਲੱਗਦਾ ਹੈ।

ਕਿਹੜਾ ਤਰੀਕਾ ਕਿਹੜੇ ਲੋਨ ਵਿੱਚ ਵਰਤਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ

ਇਹ ਰਿਣਦਾਤਾ ਅਤੇ ਲੋਨ ਦੀ ਕਿਸਮ ਅਨੁਸਾਰ ਵੱਖਰਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਹੋਮ ਲੋਨ ਵਰਗੇ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਬੈਂਕ ਲੋਨ ਘਟਦੇ ਬਕਾਏ ‘ਤੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਜਦਕਿ ਕੁਝ ਲੋਨਾਂ ਵਿੱਚ ਫਲੈਟ ਦਰ ਦੱਸੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਲੋਨ ਦੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਵਿੱਚ ਦਰ ਦਾ ਤਰੀਕਾ ਜ਼ਰੂਰ ਦੇਖੋ।

ਤਰੀਕਾ 1: ਫਲੈਟ ਰੇਟ (ਸਰਲ ਵਿਆਜ) ਨਾਲ ਹਿਸਾਬ

ਫਾਰਮੂਲਾ: ਵਿਆਜ = ਮੂਲਧਨ × ਦਰ × ਸਮਾਂ (ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ) ÷ 100

ਉਦਾਹਰਣ (ਕਾਲਪਨਿਕ): ₹2,00,000 ਦਾ ਲੋਨ, 10% ਸਾਲਾਨਾ ਫਲੈਟ ਦਰ, 3 ਸਾਲ।

• ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ = 2,00,000 × 10 × 3 ÷ 100 = ₹60,000
• ਕੁੱਲ ਅਦਾਇਗੀ = 2,00,000 + 60,000 = ₹2,60,000
• ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਕਿਸ਼ਤ = 2,60,000 ÷ 36 ≈ ₹7,222

ਤਰੀਕਾ 2: ਘਟਦੇ ਬਕਾਏ ਨਾਲ ਹਿਸਾਬ

ਇਸ ਤਰੀਕੇ ਦਾ ਸਿਧਾਂਤ ਸਰਲ ਹੈ: ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਦਾ ਵਿਆਜ = ਉਸ ਮਹੀਨੇ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਵਿੱਚ ਬਚਿਆ ਮੂਲਧਨ × ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਦਰ। ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਭਰਦੇ ਹੋ, ਬਕਾਇਆ ਘਟਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਵੀ ਘਟਦਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਪਹਿਲੇ ਮਹੀਨੇ ਦੀ ਕਦਮ-ਦਰ-ਕਦਮ ਗਣਨਾ

ਉਹੀ ਉਦਾਹਰਣ: ₹2,00,000, 10% ਸਾਲਾਨਾ, 36 ਮਹੀਨੇ।

1. ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਦਰ r = 0.10 ÷ 12 ≈ 0.008333
2. ਪਹਿਲੇ ਮਹੀਨੇ ਦਾ ਵਿਆਜ = 2,00,000 × 0.008333 ≈ ₹1,667
3. ਇਸ ਲੋਨ ਦੀ EMI ≈ ₹6,453 (ਗਣਨਾ ਅਗਲੇ ਭਾਗ ਵਿੱਚ ਹੈ)
4. ਮੂਲਧਨ ਦਾ ਹਿੱਸਾ = 6,453 − 1,667 = ₹4,786
5. ਬਚਿਆ ਬਕਾਇਆ ≈ 2,00,000 − 4,786 = ₹1,95,214

ਹਰ ਕਿਸ਼ਤ ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ ਘਟਦਾ ਅਤੇ ਮੂਲਧਨ ਵਧਦਾ ਹੈ

ਦੂਜੇ ਮਹੀਨੇ ਦਾ ਵਿਆਜ ਨਵੇਂ ਬਕਾਏ ₹1,95,214 ‘ਤੇ ਲੱਗੇਗਾ, ਇਸ ਲਈ ਇਹ ਪਹਿਲੇ ਮਹੀਨੇ ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੋਵੇਗਾ। EMI ਉਹੀ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਹਰ ਕਿਸ਼ਤ ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਘਟਦਾ ਅਤੇ ਮੂਲਧਨ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਵਧਦਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

EMI ਦਾ ਫਾਰਮੂਲਾ ਅਤੇ ਹਿਸਾਬ

ਫਾਰਮੂਲਾ: EMI = P × r × (1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1)

ਇੱਥੇ P ਮੂਲਧਨ ਹੈ, r ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਦਰ ਹੈ ਅਤੇ n ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੀ ਕੁੱਲ ਗਿਣਤੀ ਹੈ।

ਇੱਕੋ ਉਦਾਹਰਣ ਨਾਲ ਕਦਮ-ਦਰ-ਕਦਮ

1. P = ₹2,00,000; r = 0.10 ÷ 12 ≈ 0.008333; n = 36
2. (1+r)^36 ≈ 1.34818
3. EMI = 2,00,000 × 0.008333 × 1.34818 ÷ 0.34818 ≈ ₹6,453
4. ਕੁੱਲ ਅਦਾਇਗੀ = 6,453 × 36 ≈ ₹2,32,300
5. ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ = 2,32,300 − 2,00,000 ≈ ₹32,300

ਯਾਨੀ ਇੱਕੋ 10% ਦਰ ‘ਤੇ ਫਲੈਟ ਤਰੀਕੇ ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ ₹60,000 ਹੈ, ਪਰ ਘਟਦੇ ਬਕਾਏ ਵਿੱਚ ਲਗਭਗ ₹32,300।

ਜੇ EMI ਪਤਾ ਹੋਵੇ ਤਾਂ ਅਸਲ ਵਿਆਜ ਦਰ ਕਿਵੇਂ ਪਰਖੀਏ

ਜੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਿਰਫ਼ ਕਿਸ਼ਤ, ਮਿਆਦ ਅਤੇ ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ ਪਤਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ਕੱਢੋ: ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ = (EMI × ਮਹੀਨੇ) − ਮੂਲਧਨ। ਫਲੈਟ ਉਦਾਹਰਣ ਵਿੱਚ 7,222 × 36 − 2,00,000 ≈ ₹60,000 ਬਣਦਾ ਹੈ।

ਫਲੈਟ ਦਰ ਅਤੇ ਅਸਲ ਪ੍ਰਭਾਵੀ ਦਰ ਦੀ ਤੁਲਨਾ

ਫਲੈਟ ਤਰੀਕੇ ਵਿੱਚ ਕਿਸ਼ਤ ₹7,222 ਹੈ। ਘਟਦੇ ਬਕਾਏ ਦੇ ਹਿਸਾਬ ਨਾਲ ਇਹੀ ਕਿਸ਼ਤ ਲਗਭਗ 17.8% ਸਾਲਾਨਾ ਦਰ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਬਣਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਇਸ ਉਦਾਹਰਣ ਵਿੱਚ 10% ਫਲੈਟ ਦਰ ਲਗਭਗ 17-18% ਘਟਦੇ ਬਕਾਏ ਦੀ ਦਰ ਜਿੰਨੀ ਮਹਿੰਗੀ ਹੈ। ਇਹ ਅੰਕੜਾ ਮਿਆਦ ਨਾਲ ਬਦਲਦਾ ਹੈ। ਆਪਣੇ ਲੋਨ ਦੀ ਅਸਲ ਦਰ ਜਾਂਚਣ ਲਈ ਕਿਸੇ ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਆਨਲਾਈਨ ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ ਵਿੱਚ ਰਕਮ, ਕਿਸ਼ਤ ਅਤੇ ਮਹੀਨੇ ਪਾ ਕੇ ਦੇਖੋ।

ਵਿਆਜ ਦਰ ਦਾ EMI ਅਤੇ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ‘ਤੇ ਅਸਰ

₹2,00,000 ਦੇ ਲੋਨ ਲਈ, ਘਟਦੇ ਬਕਾਏ ਦੇ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਲਗਭਗ ਅੰਕੜੇ (ਕਾਲਪਨਿਕ ਉਦਾਹਰਣ):

• 8% ਅਤੇ 3 ਸਾਲ: EMI ≈ ₹6,267; ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ≈ ₹25,600
• 10% ਅਤੇ 3 ਸਾਲ: EMI ≈ ₹6,453; ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ≈ ₹32,300
• 12% ਅਤੇ 3 ਸਾਲ: EMI ≈ ₹6,643; ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ≈ ₹39,100
• 10% ਅਤੇ 5 ਸਾਲ: EMI ≈ ₹4,249; ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ≈ ₹54,900

ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ ਨਾਲ ਕਿਸ਼ਤ ਘਟਦੀ ਪਰ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ਵਧਦਾ ਹੈ

10% ਦਰ ‘ਤੇ ਮਿਆਦ 3 ਤੋਂ 5 ਸਾਲ ਕਰਨ ਨਾਲ ਕਿਸ਼ਤ ਲਗਭਗ ₹2,200 ਘਟਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ਲਗਭਗ ₹22,600 ਵਧ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਕਿਸ਼ਤ ਛੋਟੀ ਦੇਖ ਕੇ ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ ਚੁਣਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ਜ਼ਰੂਰ ਦੇਖੋ।

ਫਲੈਟ ਅਤੇ ਘਟਦੇ ਬਕਾਏ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਸਾਰਣੀ

ਹੇਠਾਂ ਦਿੱਤੀ ਸਾਰਣੀ ਵਿੱਚ ਦੋਹਾਂ ਤਰੀਕਿਆਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਅੰਕੜੇ ਉਸੇ ₹2,00,000, 10%, 3 ਸਾਲ ਵਾਲੀ ਕਾਲਪਨਿਕ ਉਦਾਹਰਣ ਦੇ ਹਨ।

ਪਹਿਲੂ	ਫਲੈਟ ਰੇਟ	ਘਟਦਾ ਬਕਾਇਆ
ਗਣਨਾ ਦਾ ਆਧਾਰ	ਪੂਰੀ ਮਿਆਦ ਲਈ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਮੂਲਧਨ	ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਬਚਿਆ ਮੂਲਧਨ
ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ (ਉਦਾਹਰਣ)	₹60,000	ਲਗਭਗ ₹32,300
ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਕਿਸ਼ਤ (ਉਦਾਹਰਣ)	ਲਗਭਗ ₹7,222	ਲਗਭਗ ₹6,453
ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ	ਦੱਸੀ ਦਰ ਅਸਲ ਲਾਗਤ ਤੋਂ ਘੱਟ ਲੱਗ ਸਕਦੀ ਹੈ	ਦੱਸੀ ਦਰ ਅਸਲ ਲਾਗਤ ਦੇ ਨੇੜੇ ਹੁੰਦੀ ਹੈ
ਆਮ ਵਰਤੋਂ	ਕੁਝ ਲੋਨਾਂ ਵਿੱਚ, ਰਿਣਦਾਤਾ ਅਨੁਸਾਰ ਬਦਲਦੀ ਹੈ	ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਬੈਂਕ ਲੋਨਾਂ ਵਿੱਚ, ਰਿਣਦਾਤਾ ਅਨੁਸਾਰ ਬਦਲਦੀ ਹੈ

ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ਘਟਾਉਣ ਦੇ ਤਰੀਕੇ

• ਵੱਡੀ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ: ਉਧਾਰ ਲਈ ਜਾਣ ਵਾਲੀ ਰਕਮ ਘਟਦੀ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਵਿਆਜ ਵੀ ਘਟਦਾ ਹੈ।
• ਘੱਟ ਮਿਆਦ: ਕਿਸ਼ਤ ਵੱਧ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ਘੱਟ ਲੱਗਦਾ ਹੈ।
• ਅੰਸ਼ਕ ਪੇਸ਼ਗੀ ਅਦਾਇਗੀ: ਘਟਦੇ ਬਕਾਏ ਵਾਲੇ ਲੋਨ ਵਿੱਚ ਬਕਾਇਆ ਘਟਣ ਨਾਲ ਅਗਲਾ ਵਿਆਜ ਘਟਦਾ ਹੈ, ਬਸ਼ਰਤੇ ਕੋਈ ਚਾਰਜ ਨਾ ਲੱਗੇ।
• ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ: ਇੱਕ ਤੋਂ ਵੱਧ ਰਿਣਦਾਤਿਆਂ ਤੋਂ ਦਰ ਅਤੇ ਸ਼ਰਤਾਂ ਪੁੱਛ ਕੇ ਇੱਕੋ ਫਾਰਮੂਲੇ ਨਾਲ ਮਿਲਾਓ।
• ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇਤਿਹਾਸ ਸੁਧਾਰਨਾ: ਬਿਹਤਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇਤਿਹਾਸ ਨਾਲ ਕਈ ਵਾਰ ਬਿਹਤਰ ਦਰ ਮਿਲ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਰਿਣਦਾਤੇ ‘ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਹੈ।

ਲੋਨ ਲੈਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਜਾਂਚ-ਸੂਚੀ

1. ਦਰ ਫਲੈਟ ਹੈ ਜਾਂ ਘਟਦੇ ਬਕਾਏ ਵਾਲੀ, ਇਹ ਲਿਖਤੀ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਪੁੱਛੋ।
2. ਦਰ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਹੈ ਜਾਂ ਬਦਲਵੀਂ, ਇਹ ਪੁੱਛੋ।
3. ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਫ਼ੀਸ ਅਤੇ ਹੋਰ ਖ਼ਰਚਿਆਂ ਦੀ ਪੂਰੀ ਸੂਚੀ ਮੰਗੋ।
4. ਪ੍ਰੀ-ਪੇਮੈਂਟ ਜਾਂ ਲੋਨ ਜਲਦੀ ਬੰਦ ਕਰਨ ਦੇ ਚਾਰਜਾਂ ਦੇ ਮੌਜੂਦਾ ਨਿਯਮ ਆਪਣੇ ਰਿਣਦਾਤੇ ਤੋਂ ਪੁੱਛੋ।
5. ਕੁੱਲ ਅਦਾਇਗੀ ਅਤੇ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ਆਪ ਗਿਣ ਕੇ ਦੇਖੋ।

ਅਕਸਰ ਪੁੱਛੇ ਜਾਂਦੇ ਸਵਾਲ

ਫਲੈਟ ਅਤੇ ਘਟਦੇ ਬਕਾਏ ਵਿੱਚ ਕਿਹੜੀ ਦਰ ਸਸਤੀ ਹੈ?

ਇੱਕੋ ਦੱਸੀ ਗਈ ਦਰ ‘ਤੇ ਘਟਦੇ ਬਕਾਏ ਵਾਲਾ ਲੋਨ ਸਸਤਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਸਾਡੀ ਉਦਾਹਰਣ ਵਿੱਚ 10% ਫਲੈਟ ਨਾਲ ਵਿਆਜ ₹60,000 ਹੈ, ਜਦਕਿ 10% ਘਟਦੇ ਬਕਾਏ ਨਾਲ ਲਗਭਗ ₹32,300।

ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਅਤੇ ਬਦਲਵੀਂ ਦਰ ਵਿੱਚ ਕੀ ਫ਼ਰਕ ਹੈ?

ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਦਰ ਪੂਰੀ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ ਉਹੀ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ। ਬਦਲਵੀਂ ਦਰ ਕਿਸੇ ਆਧਾਰ ਦਰ ਨਾਲ ਜੁੜੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਸਮੇਂ ਨਾਲ ਬਦਲ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੀ ਕਿਸ਼ਤ ਜਾਂ ਮਿਆਦ ਬਦਲ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਕੀ ਪੇਸ਼ਗੀ ਅਦਾਇਗੀ ਨਾਲ ਵਿਆਜ ਘਟਦਾ ਹੈ?

ਘਟਦੇ ਬਕਾਏ ਵਾਲੇ ਲੋਨ ਵਿੱਚ ਹਾਂ, ਕਿਉਂਕਿ ਬਕਾਇਆ ਘਟਣ ਨਾਲ ਅਗਲੇ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦਾ ਵਿਆਜ ਘਟਦਾ ਹੈ। ਪਰ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੇ ਰਿਣਦਾਤੇ ਤੋਂ ਪੁੱਛ ਲਓ ਕਿ ਕੋਈ ਪੇਸ਼ਗੀ ਅਦਾਇਗੀ ਚਾਰਜ ਲੱਗੇਗਾ ਜਾਂ ਨਹੀਂ।

ਆਪਣੇ ਲੋਨ ਦੀ ਦਰ ਕਿੱਥੋਂ ਪਤਾ ਲੱਗੇਗੀ?

ਲੋਨ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਪੱਤਰ, ਲੋਨ ਸਮਝੌਤੇ ਜਾਂ ਰਿਣਦਾਤੇ ਦੇ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਦਰ ਅਤੇ ਉਸ ਦੀ ਕਿਸਮ ਲਿਖੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਸਾਫ਼ ਨਾ ਹੋਵੇ ਤਾਂ ਰਿਣਦਾਤੇ ਤੋਂ ਲਿਖਤੀ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਪੁੱਛੋ।

ਨੋਟ: ਇਸ ਲੇਖ ਦੀਆਂ ਸਾਰੀਆਂ ਰਕਮਾਂ, ਦਰਾਂ ਅਤੇ ਮਿਆਦਾਂ ਸਮਝਾਉਣ ਲਈ ਕਾਲਪਨਿਕ ਉਦਾਹਰਣਾਂ ਹਨ, ਕਿਸੇ ਬੈਂਕ ਦੀ ਅਸਲ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਨਹੀਂ। ਇਹ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸਿੱਖਿਆ ਲਈ ਹੈ, ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹ ਨਹੀਂ। ਅਸਲ ਸ਼ਰਤਾਂ ਲਈ ਆਪਣੇ ਰਿਣਦਾਤੇ ਦੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਵੇਖੋ।

ਸਾਡੇ ਭਾਈਚਾਰੇ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਵੋ